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Versichern & Vorsorgen

Welche Versicherungen brauchen Familien?

 

Vor allem Familien sind in Deutschland meist zu teuer und trotzdem unzureichend versichert. Neben dem wichtigen gesetzlichen oder privaten Krankenschutz denken viele zum Beispiel nicht an den Fall, dass der Hauptverdiener nichts oder nur noch wenig zum Familieneinkommen beitragen kann, weil er berufsunfähig wird oder stirbt. Eine der wichtigsten Policen ist deshalb die Risikolebensversicherung.

Das Prinzip dieser Versicherung ist einfach: Die Versicherungsgesellschaft zahlt an den Berechtigten - meist ist es der Partner oder die Kinder - die festgeschriebene Summe, wenn der Versicherte während des Versicherungszeitraumes stirbt. Dabei sollte die Höhe der Versicherungssumme nicht zu knapp bemessen sein, denn im Todesfall soll das Geld die Familie zumindest für einen begrenzten Zeitraum ernähren.

Experten raten deshalb, den Versicherungsschutz mindestens drei- bis fünfmal so hoch abzuschließen wie das Jahresnettoeinkommen des entsprechenden Verdieners. Reine Risikolebensversicherungen gibt es für Männer zwischen 25 und 35 schon ab 50 Euro jährlich bei einer Versicherungssumme von 50.000 Euro. Frauen zahlen rund 20 Prozent weniger für einen vergleichbaren Versicherungsschutz.

Berufsunfähigkeit absichern

Auch der Schutz gegen Berufsunfähigkeit ist ein Muss, denn die staatlichen Leistungen sind vor allem in jungen Jahren mager. So wichtig die Police aber auch ist, genauso schwer ist es, sie zu bekommen. Vor allem bei Vorerkrankungen lehnen Versicherer neue Antragsteller ab.

Aber auch wer einen Vertrag bekommen kann, ist nicht automatisch gut versichert. Denn wer nicht von Anfang an umfassende und vollständige Angaben zu seiner Krankengeschichte macht, schaut vielleicht in die Röhre, wenn er wirklich erwerbsunfähig wird. Die Versicherung kann bei falschen Angaben den Vertrag nämlich auch noch nach Jahren anfechten.

Private Haftpflicht ein Muss

Ebenfalls in keinem Familienhaushalt fehlen sollte die private Haftpflichtversicherung. Denn Eltern und auch Kinder ab einem bestimmten Alter haften grundsätzlich ohne Limit, wenn sie bei jemand anderem einen Schaden verursachen. Die Haftpflichtversicherung deckt solche Fälle des täglichen Lebens ab. Die Police schützt dabei nicht nur einen Versicherungsnehmer. Auch Ehepartner, Lebensgefährte und natürlich die Kinder sind in der Regel mitversichert.

Viele Gesellschaften haben ihr Angebot diesbezüglich erweitert und bieten zusammen mit der Haftpflichtpolice auch eine Forderungsausfallversicherung: Sie springt dann ein, wenn man selbst durch jemanden zu Schaden kommt, der keine Versicherung und auch kein Geld hat, um den Schaden zu regulieren. Haftpflichtversicherungen für Familien gibt es ab rund 60 bis 65 Euro im Jahr.

Sicherheit für den Nachwuchs

Absichern sollten Familie auch das Risiko, dass dem eigenen Nachwuchs etwas passiert. Die Unfallversicherung ist dabei in der Regel nicht die beste Wahl, Eltern sind mit einer Kinderinvaliditätsversicherung besser beraten. Denn diese zahlt nicht nur, wenn die finanziellen Folgen eines Unfalls gemildert werden sollen, sondern auch, wenn das Kind durch eine Krankheit arbeitsunfähig wird oder ein Leben lang auf Hilfe angewiesen ist.

Wenn dieser Ernstfall eintritt, sollte die Invaliditätsversicherung eine einmalige Entschädigung und eine lebenslange Rente zahlen. Invaliditätsversicherungen kosten rund 300 bis 400 Euro Jahresprämie.




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